Si estás pensando en pedir una hipoteca o en cambiar de vivienda, es muy probable que te cruces con una palabra que suena más a robot que a trámite bancario: CIRBE. Pero tranquilo, no es ningún ente misterioso. ¿El CIRBE qué es? La CIRBE es uno de los elementos que más miran los bancos antes de conceder un préstamo… y conviene saber qué es, cómo funciona y qué dice de ti. En donpiso te lo explicamos sin tecnicismos y sin sustos.
¿Para qué se utiliza el CIRBE?
La CIRBE es la Central de Información de Riesgos del Banco de España, un sistema que recopila los préstamos, créditos y avales que tienes con entidades financieras. En otras palabras: es el “historial de riesgos” que los bancos consultan para saber si puedes asumir una nueva hipoteca o un nuevo préstamo.
¿Y para qué sirve exactamente?
- Para que los bancos realicen un análisis de solvencia antes de conceder financiación.
- Para comprobar si tienes deudas importantes con otras entidades.
- Para valorar si tu nivel de endeudamiento es compatible con una hipoteca.
- Para reducir riesgos y evitar situaciones de sobreendeudamiento.
Es decir, la CIRBE funciona como una especie de radiografía financiera. Y créenos: los bancos la revisan con lupa cada vez que un cliente pide una hipoteca.
¿Cómo se solicita el CIRBE?
Solicitar tu CIRBE es gratuito y bastante sencillo. Tienes tres vías:
- Sede electrónica del Banco de España, mediante certificado digital o Cl@ve.
- Presencialmente en cualquier oficina del Banco de España.
- Por correo postal, enviando la documentación necesaria.
Una vez solicitada, recibirás un informe detallado con tus riesgos declarados por los bancos: préstamos activos, saldos pendientes, avales… todo. En donpiso siempre recomendamos revisarlo antes de pedir una hipoteca, porque te ayuda a anticiparte a lo que verá el banco y a evitar sorpresas.
solicitar cirbe banco de españa (1.800)
solicitar informe cirbe (260)
solicitar cirbe con certificado digital (480)
¿Cuándo se actualiza el CIRBE?
La información del CIRBE se actualiza mensualmente. Las entidades financieras envían sus datos al Banco de España y es cuando se actualiza el CIRBE en tu historial.
Esto significa que:
- Si acabas de cancelar un préstamo, puede tardar unas semanas en reflejarse.
- Si tienes nuevos riesgos, también aparecerán en la siguiente actualización.
Por eso, si estás en plena búsqueda de casa y negociando financiación, conviene saber en qué punto está tu CIRBE para que la información sea lo más fiel posible.
Hipotecas con CIRBE negativo
Un CIRBE negativo (es decir, sin deudas ni riesgos declarados) es una muy buena carta de presentación ante cualquier banco.
Ventajas:
- Te permite acceder a mejores condiciones hipotecarias.
- Reduce el análisis de riesgos por parte de la entidad.
- Te aporta una imagen de solvencia y estabilidad financiera.
Eso sí, “CIRBE negativo” no significa que tengas crédito infinito, pero sí que partes de una posición sólida. Y si estás pensando en comprar una casa, en donpiso siempre recomendamos tener la CIRBE lo más ordenada posible antes de iniciar el proceso.
¡Ya lo sabes! Conocer la CIRBE, revisarla y mantenerla en buen estado puede marcar la diferencia entre una hipoteca complicada y una operación fluida. Y si necesitas asesoramiento para comprar o vender tu vivienda, ya sabes: en donpiso estamos para que el proceso sea más fácil, más claro y muchísimo más llevadero.
¿Buscas una inmobiliaria de confianza en Barcelona? En donpiso te ayudamos a conseguir la mejor operación para tu vivienda. Si estás pensando en vender piso en Barcelona, descubre nuestra guía completa con consejos y soluciones adaptadas a tus necesidades. Además, puedes conocer el valor real de tu propiedad con nuestra tasación online, rápida y gratuita.
